‘कचरा शुल्क’ के लिए बैंक ऑफ अमेरिका पर $150 मिलियन का जुर्माना लगाया गया

संघीय नियामकों ने मंगलवार को कहा कि बैंक ऑफ अमेरिका ने अपने क्रेडिट कार्ड ग्राहकों को कुछ लाभ देने का वादा किया, दो बार ओवरड्राफ्ट शुल्क लिया और ग्राहकों की जानकारी या सहमति के बिना उनके नाम पर गुप्त रूप से कार्ड खाते खोले।

मुद्रा नियंत्रक कार्यालय और उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो, जो बैंकिंग उद्योग की देखरेख करता है, ने देश के दूसरे सबसे बड़े बैंक के खिलाफ $150 मिलियन का जुर्माना लगाया। ग्राहक खातों का दुरुपयोग. कुछ ग्राहकों ने अपर्याप्त रूप से वित्त पोषित खाते से अनुरोध किए गए प्रति लेनदेन ओवरड्राफ्ट शुल्क में बार-बार $35 का भुगतान किया।

उपभोक्ता ब्यूरो की कार्रवाई के हिस्से के रूप में, बैंक उन ग्राहकों को 80 मिलियन डॉलर से अधिक वापस कर देगा जिन्हें अनुचित शुल्क या साइन-अप बोनस से वंचित कर दिया गया था, और उन ग्राहकों को मुआवजा देगा जिन्होंने उनकी जानकारी के बिना उनके नाम पर कार्ड खोले थे।

2022 में राष्ट्रपति बिडेन द्वारा आदेशित कंपनियों द्वारा ग्राहकों से ली जाने वाली फीस की उद्योग-व्यापी जांच के हिस्से के रूप में ये प्रथाएं सामने आईं। नियामकों के अनुसार, बैंक ऑफ अमेरिका ने 2021 और 2022 के लिए मंगलवार की कार्रवाइयों में वर्णित प्रथाओं को समाप्त कर दिया।

उपभोक्ता ब्यूरो के निदेशक रोहित चोपड़ा ने एक बयान में कहा, “ये प्रथाएं अवैध हैं और ग्राहकों के विश्वास को कमजोर करती हैं।” “सीएफपीबी बैंकिंग प्रणाली में इन प्रथाओं को समाप्त कर देगा।”

नियामकों ने कहा कि बैंक ऑफ अमेरिका ने एक ही लेनदेन के लिए ग्राहकों से दो बार शुल्क लेकर अनुचित ओवरड्राफ्ट शुल्क लगाया। पहला आरोप $35 का “अपर्याप्त निधि” जुर्माना है जो उस ग्राहक के विरुद्ध लगाया जाता है जो चेक या स्वचालित लेनदेन के माध्यम से भुगतान करने के लिए आवश्यक धनराशि के बिना किसी चीज़ का भुगतान करने का प्रयास करता है। लेन-देन अस्वीकार कर दिया जाएगा, लेकिन यदि पैसा एकत्र करने का प्रयास करने वाला व्यापारी भुगतान अनुरोध दोबारा सबमिट करता है, तो भुगतान किया जाएगा और एक और $35 शुल्क ग्राहक के खाते में आएगा, इस बार ओवरड्राफ्ट शुल्क के रूप में, या इसे फिर से अस्वीकार कर दिया जाएगा। दूसरा है “पर्याप्त धनराशि” शुल्क का भुगतान।

बैंक ऑफ अमेरिका के एक प्रवक्ता ने कहा कि बैंक ने 2022 की शुरुआत में “स्वेच्छा से” ओवरड्राफ्ट शुल्क को $35 से घटाकर $10 कर दिया है और अपने $35 के “अपर्याप्त फंड” जुर्माने को समाप्त कर दिया है। एक प्रवक्ता ने कहा कि ऐसे शुल्कों से राजस्व में 90 प्रतिशत की गिरावट आई है।

दोनों नियामकों द्वारा ओवरड्राफ्ट शुल्क पर एक साथ की गई कार्रवाई के अलावा, उपभोक्ता ब्यूरो ने कहा कि उसे दो अन्य क्षेत्र भी मिले जहां बैंक ने कथित तौर पर ग्राहकों के साथ दुर्व्यवहार किया। ब्यूरो ने पाया कि बैंक ऑफ अमेरिका ने कुछ ग्राहकों को वादा किए गए साइन-अप बोनस की पेशकश नहीं की, जिन्हें नए क्रेडिट कार्ड खाते खोलने के लिए कहा गया था, लेकिन जिन्होंने ऑनलाइन के बजाय फोन पर या व्यक्तिगत रूप से खाते खोले थे।

ब्यूरो ने यह भी कहा कि उसने ऐसे उदाहरण उजागर किए हैं जिनमें बैंक ऑफ अमेरिका के कर्मचारियों ने बिक्री लक्ष्य पूरा करने के लिए ग्राहकों की जानकारी या सहमति के बिना उनके नाम पर नए कार्ड खोले।

उपभोक्ता ब्यूरो के अनुसार, ये फर्जी खाते नए बैंक ऑफ अमेरिका खातों का केवल एक “छोटा प्रतिशत” हैं। तुलनात्मक रूप से, वेल्स फ़ार्गो में ऐसी प्रथाएं व्यापक थीं, जिसके कारण वर्षों तक संघीय और राज्य अधिकारियों द्वारा जांच की गई और परिणामस्वरूप अरबों डॉलर का जुर्माना लगाया गया।

नियामकों की कार्रवाइयां “कचरा शुल्क” पर किसी कंपनी के खिलाफ एक महत्वपूर्ण कदम का प्रतिनिधित्व करती हैं, लेकिन बहुत बड़ा नहीं। दिसंबर में, उपभोक्ता ब्यूरो ने वेल्स फ़ार्गो के खिलाफ 3.7 बिलियन डॉलर के मुकदमे के साथ, ऐसे आरोपों पर एक बैंक के खिलाफ अपनी सबसे बड़ी कार्रवाई की। सितंबर में, ब्यूरो ने एक मध्यम आकार के ऋणदाता, रीजन्स बैंक को पीड़ितों के राहत कोष में $50 मिलियन का भुगतान करने और अपने ग्राहकों को ओवरड्राफ्ट शुल्क के रूप में $141 मिलियन की प्रतिपूर्ति करने का आदेश दिया।

बैंकिंग उद्योग हाल ही में ग्राहक शुल्क पर नियामक कार्रवाई को रोकने की कोशिश कर रहा है। कई प्रमुख अमेरिकी बैंकों ने 2021 के अंत और 2022 की शुरुआत में अपनी ओवरड्राफ्ट नीतियों में बदलाव की घोषणा की। व्यापार समूहों ने बाद में तर्क दिया कि बैंकों द्वारा स्वयं किए गए परिवर्तनों के लिए ओवरड्राफ्ट शुल्क को नियंत्रित करने वाले नए कानूनों या विनियमों की आवश्यकता नहीं थी।

लॉबिंग ग्रुप कंज्यूमर बैंकर्स एसोसिएशन के अध्यक्ष लिंडसे जॉनसन ने कहा, “देश के सबसे बड़े बैंकों के ये सुधार नियामक या विधायी हस्तक्षेप के बिना हुए और सामूहिक रूप से उद्योग के लिए एक परिवर्तनकारी क्षण का प्रतिनिधित्व करते हैं।” लिखा सितंबर को एक टिप्पणी अनुभाग में।