घर खरीदने की कोशिश करना ‘एक अजेय खेल खेलना’ है

जब नाथन विल्किंस अपनी मां और बहन के साथ 2019 में वापस आए, तो उन्हें उम्मीद थी कि इससे उन्हें घर खरीदने के लिए पैसे बचाने में मदद मिलेगी।

लेकिन उसके बाद के वर्षों में, अमेरिकी आवास बाजार बढ़ते किराए, बढ़ती घर की कीमतों और बंधक दरों में भारी वृद्धि के कारण बदल गया है।

यूटा की 32 वर्षीय बीमा समायोजक का कहना है कि वह और उसकी बहन पहले से कहीं अधिक पैसा कमा रही हैं। लेकिन किराए पर प्रति माह $2,500 (£1,960) खर्च करने से बहुत कुछ नहीं बचेगा।

वह कहते हैं, “यह ऐसा है जैसे मैं एक ऐसा खेल खेल रहा हूं जिसे आप जीत नहीं सकते।” “तथ्य यह है कि हमारी कीमत कम लगाई जा रही है जिससे मैं उल्टी करना चाहता हूं।”

इस तरह की निराशाएँ फैल रही हैं, असंतोष को बढ़ावा मिल रहा है और देश के आगामी चुनावों से पहले अमेरिकी अर्थव्यवस्था के बारे में व्यापक निराशावाद में योगदान दे रहा है।

औसत घर बिक्री मूल्य अमेरिका में 2019 के अंत के बाद से यह लगभग 30% बढ़ गया है, और इस वसंत में $420,000 तक पहुंच गया है।

और इसमें उच्च ब्याज दरों से अतिरिक्त लागत शामिल नहीं है, जो अब अमेरिका में 30-वर्षीय निश्चित दर बंधक के लिए लगभग 7% है, जो 2020 में 3% थी।

अनुसंधान फर्मों के अनुसार, आज के घर खरीदारों को अमेरिका के अधिकांश हिस्सों में घर खरीदने के लिए $100,000 से अधिक की वार्षिक आय की आवश्यकता होती है – जो कि $75,000 के राष्ट्रीय घरेलू औसत से अधिक है। Zillow और बैंक दर कहें, और मासिक भुगतान का सामना करें लगभग दोगुना हो गया सिर्फ चार साल में.

“यह मुझे थोड़ा रुलाता है,” मेगन होल्डर कहती हैं, जिन्होंने 2019 में ऑस्टिन, टेक्सास में खरीदारी शुरू की थी, जब बैंकों ने उन्हें लगभग 4.75% की 30 साल की निश्चित दर की पेशकश की थी।

महामारी फैलने पर उसने अपनी खोज रोक दी और निर्माण सामग्री और आवास की उच्च लागत ने कीमतें बढ़ा दीं।

उन्होंने और उनकी पत्नी ने आखिरकार इस साल एक घर खरीदा, लेकिन केवल 6.625% की दर को निगलने के बाद – और 1,200 मील उत्तर में कोलंबस, ओहियो में चले गए, एक स्थान जिसे उन्होंने एक बजट पर बनाई गई स्प्रेडशीट से चुना था।

“एक 30 वर्षीय व्यक्ति जिसने सामर्थ्य पैदा करने के लिए सार्वजनिक क्षेत्र से निजी क्षेत्र में नौकरियाँ बदलीं, हमने पाँच वर्षों तक जिस पर विचार किया, उसमें वह शीर्ष स्थान पर है।

“हमने इसे संभव बनाने के लिए पहाड़ों को हटा दिया है।

वह आगे कहते हैं, “मैं हमेशा आभारी हूं कि हम इसे वहन कर सकते हैं। मैं जानता हूं कि बहुत से लोग ऐसा नहीं कर सकते।”

40.1% किरायेदारों को उम्मीद है कि किसी दिन उनका अपना घर होगा न्यूयॉर्क फेडरल रिजर्व2014 में बैंक द्वारा किरायेदारों से पूछना शुरू करने के बाद से यह हिस्सेदारी सबसे छोटी है।

यहां तक ​​कि घर के मालिक, जिनके दीर्घकालिक बंधक उन्हें तत्काल वित्तीय प्रभाव से बचाते हैं और संपत्ति के बढ़ते मूल्यों से लाभान्वित होते हैं, मतदानकर्ताओं को बताएं बाज़ार में परिवर्तन चिंता का एक स्रोत है – क्योंकि वे संपत्ति कर और बीमा लागत बढ़ाते हैं, जिससे सामर्थ्य कम हो जाती है।

ए एक हालिया हैरिस पोल 70% से अधिक अमेरिकियों का मानना ​​है कि बाजार और खराब हो जाएगा।

यह मुद्दा जीवन यापन की बढ़ती लागत के बारे में व्यापक चिंताओं को जन्म देता है, जो 2021 से 20% तक बढ़ने वाली है।

यह राष्ट्रपति जो बिडेन के सामने सबसे बड़ी चुनौतियों में से एक है, जिनके कार्यकाल में आवास बाजार में बदलाव आया है और जिन्हें राष्ट्रीय चुनावों में अर्थव्यवस्था को संभालने के लिए खराब रेटिंग मिली है।

बेहतर प्रदर्शन करने वाले चुनौती देने वाले डोनाल्ड ट्रम्प ने मुद्रास्फीति के लिए श्री बिडेन को दोषी ठहराने की कोशिश की है, और हालांकि वह आम तौर पर विशेष रूप से आवास का आह्वान नहीं करते हैं, वह नियमित रूप से “आसमान छूती” ब्याज दरों पर प्रकाश डालते हैं ताकि यह तर्क दिया जा सके कि अर्थव्यवस्था गलत दिशा में जा रही है।

आवास के मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करने वाले मिशिगन विश्वविद्यालय के बिजनेस लॉ प्रोफेसर ब्रायन कोनोली ने कहा, “हाल के वर्षों में मुद्रास्फीति बिडेन के लिए एक राजनीतिक रस्सी रही है।” “आवास की लागत एक और जगह है जहां लोग इस वित्तीय दबाव का अनुभव कर रहे हैं।”

हाल के महीनों में, व्हाइट हाउस ने समापन लागत को सीमित करने के नियमों और पहली बार घर खरीदने वालों के लिए $10,000 कर क्रेडिट जैसे कार्यक्रमों की पेशकश करके सामर्थ्य के बारे में चिंताओं को दूर करने का प्रयास किया है।

यह कम बेरोज़गारी सहित अर्थव्यवस्था की मजबूती पर वर्षों तक ध्यान केंद्रित करने के बाद स्वर में बदलाव का प्रतीक है। लेकिन श्री बिडेन के पास खींचने के लिए कुछ तात्कालिक लीवर हैं, यह स्पष्ट नहीं है कि प्रयास प्रतिध्वनित हो रहे हैं।

उनका समर्थन कम हो गया है, खासकर युवा लोगों के बीच – 2020 में उनके रिकॉर्ड मतदान ने उन्हें कार्यालय में आगे बढ़ने में मदद की। इस जनगणना में मतदाताओं के पास अपना घर होने की संभावना कम है और वे अक्सर आवास की सामर्थ्य को सबसे बड़ी चिंता मानते हैं।

फ़्लोरिडा के 30 वर्षीय ब्रेयडेन डफ़र्टी कहते हैं, “मुझे ऐसी कोई साइट नहीं दिखती जो जानबूझकर पहली बार घर ख़रीदने वालों जैसे किसी व्यक्ति की तलाश कर रही हो, जो उनका दर्द कम करना चाहता हो।” तीन साल के लिए।

50,000 डॉलर की विरासत, कोई कर्ज़ न होने और अच्छी नौकरियाँ होने के बावजूद, उन्हें और उनकी पत्नी को ऑरलैंडो क्षेत्र में अपने परिवार के पास एक किफायती दो-बेडरूम नहीं मिल सका।

उनका कहना है कि आवास सामर्थ्य का मुद्दा इतना बड़ा है कि इसके लिए किसी एक राजनेता या पार्टी को जिम्मेदार नहीं ठहराया जा सकता, लेकिन समाधान की कमी ने उनकी व्यापक राजनीतिक निराशा में योगदान दिया है। यह स्पष्ट नहीं है कि वह नवंबर में कैसे मतदान करेंगे।

“मैं थक गया हूँ,” वह कहते हैं। “घर उसी का हिस्सा है।”

बढ़ते आक्रोश ने अमेरिकी फेडरल रिजर्व पर राहत प्रदान करने के लिए ब्याज दरों में कटौती करने का दबाव बढ़ा दिया है, फेडरल रिजर्व के अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने कहा है कि यह कदम किसी बिंदु पर हो सकता है।

लेकिन उम्मीदें कि इस साल की शुरुआत में कटौती से देश के मूड को बेहतर बनाने में मदद मिलेगी, धीरे-धीरे कम हो गई है। उसने कहा, मुद्रास्फीति को कम करने में प्रगति – जो अप्रैल में 3.4% थी, अभी भी बैंक के 2% के लक्ष्य से ऊपर है – रुक सकती है।

इसके बजाय, जनवरी के बाद से बंधक दरों में अधिकतर वृद्धि हुई है।

29 वर्षीय मिमी टैन, जिन्होंने हाल ही में बोस्टन, मैसाचुसेट्स क्षेत्र में तीन बेडरूम का कॉन्डो खरीदा है, का कहना है कि वह और उनके पति मार्च में ऋण के लिए पूर्व-अनुमोदन की तुलना में मासिक खर्च में लगभग 200 डॉलर अधिक चला रहे हैं।

फिर वे दर तय नहीं करते हैं, और अनजाने में उधार लेने की लागत में काफी बदलाव आ सकता है। जब वे प्रस्ताव देने के बाद अप्रैल में ऋणदाता के पास लौटे, तो उन्हें दी जाने वाली ब्याज दर 6.5% से 6.9% हो गई थी।

उसे उम्मीद है कि वे उसे इस साल के अंत में पुनर्वित्त करने की अनुमति देंगे।

वह कहते हैं, ”मैं ब्याज सहित दरों की जांच करता हूं।”

कई विश्लेषकों का मानना ​​है कि मुद्रास्फीति कम होने और कटौती का रास्ता साफ होने तक यह केवल समय की बात है।

निजी कंपनियों की रिपोर्टों से पता चलता है कि किराए में बढ़ोतरी – जो अमेरिकी मुद्रास्फीति की गणना में एक बड़ी भूमिका निभाती है – अपार्टमेंट आपूर्ति में बढ़ोतरी के बीच महामारी की सबसे तेज गति से कम हो रही है।

बढ़ती मजदूरी, निर्माणाधीन नए घरों में वृद्धि और किराए और घर की कीमतों में धीमी वृद्धि के साथ, वह नवंबर में चुनाव के बिना भी सामर्थ्य संबंधी चुनौतियों को कम होते हुए देख रहे हैं, हाउसिंग साइट ज़िलो के वरिष्ठ अर्थशास्त्री ओर्फ़े डिवॉन्गुय कहते हैं।

वह कहते हैं, ”यह अपने आप काम करता है।” “बेशक हमें अभी भी एक लंबा रास्ता तय करना है, लेकिन हम कुछ प्रगति देख रहे हैं और मुझे लगता है कि हम और अधिक प्रगति देखेंगे।”

लेकिन एक गहरा दृश्य भी है.

जैसे-जैसे अधिक लोगों को घर के स्वामित्व से वंचित किया जाता है, किराये की दरों में अपेक्षा से अधिक लचीलापन दिखाई दे सकता है, जिससे मुद्रास्फीति बढ़ सकती है।

यदि बंधक दरें महत्वपूर्ण रूप से नहीं गिरती हैं, तो उधार लेने की लागत में परिवर्तन आपूर्ति पर दीर्घकालिक बाधा के रूप में कार्य कर सकता है, क्योंकि बिल्डर्स पीछे हट जाते हैं और बंधक सुरक्षित करने वाले गृहस्वामी दरें कम होने पर आगे बढ़ जाते हैं।

फ्लोरिडा के मूल निवासी ब्रायडेन को केंद्रीय बैंक की ओर से कोई आसान समाधान नहीं दिखता है, उन्हें डर है कि 2008 के वित्तीय संकट के बाद के दशक में दरों को असामान्य रूप से कम रहने की अनुमति देकर मौजूदा संकट को आकार देने में मदद मिलेगी।

वे कहते हैं, “कोई फर्क नहीं पड़ता कि क्या होता है – चाहे वे ऊपर जाएं, कम करें या पकड़ें – मुझे लगता है कि अगला दशक ज्यादातर लोगों के लिए कठिन होने वाला है, चाहे कुछ भी हो।”