मई 27, 2024

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कैलिफ़ोर्निया बड़े बीमा परिवर्तनों का प्रस्ताव कर रहा है क्योंकि यह जलवायु जोखिमों का सामना कर रहा है

कैलिफोर्निया के शीर्ष नेताओं ने बाजार को स्थिर करने के लिए गुरुवार को राज्य की बीमा प्रणाली में सुधारों की घोषणा की, जो दुनिया के सबसे बड़े बीमा बाजारों में से एक, देश के आपदा-प्रवण राज्य में एक बड़ा बदलाव है।

कार्यकारी आदेशों का उपयोग करते हुए सरकारी कार्रवाई बाद में हुई राज्य के शीर्ष 12 वाहकों में से सात, जिनमें दिग्गज ऑलस्टेट और स्टेट फ़ार्म शामिल हैं, ने जंगल की आग और ऐसे जोखिमों की बढ़ती लागत के कारण पिछले वर्ष में कवरेज कम कर दिया है। उन्होंने कहा, मकान मालिकों का प्रीमियम उनके सामने आने वाले जोखिम के अनुरूप नहीं है।

सरकार के इस कदम का राष्ट्रीय स्तर पर असर हो सकता है क्योंकि देश भर के बीमाकर्ता जलवायु परिवर्तन के नवीनतम खतरों से जूझ रहे हैं।

कैलिफ़ोर्निया बीमा आयुक्त रिकार्डो लारा ने इसे नियामकों और उद्योग के बीच एक “ऐतिहासिक समझौता” कहा क्योंकि उनका विभाग बीमाकर्ताओं के साथ मिलकर उनके दर वृद्धि अनुरोधों का शीघ्रता से मूल्यांकन करने और उन पर शासन करने के लिए काम करता है, जो अब छह महीने दूर हैं।

उनकी एजेंसी जोखिम वाले घरों की अधिक सटीक कीमत तय करना चाहती है और निवासियों को कठोर बनाने और उन्हें जंगल की आग से बचाने के लिए प्रोत्साहित करना चाहती है, और कैलिफ़ोर्निया के FAIR कार्यक्रम की तीव्र वृद्धि को धीमा करना चाहती है, जैसा कि लौरा ने गुरुवार को कहा, “पहला उपाय है, अंतिम उपाय नहीं।” बहुत से निवासी।”

उद्योग के लिए एक बड़ी जीत में, कैलिफ़ोर्निया ने बीमाकर्ताओं को अन्य राज्यों में मानक, अधिक सटीक मूल्य निर्धारण दरों के लिए दूरंदेशी आपदा मॉडल का उपयोग करने से रोकने पर अपनी स्थिति उलट दी। अब तक, सरकार मूल्य निर्धारण नीति के दौरान वाहकों को केवल ऐतिहासिक, 20-वर्षीय डेटा का उपयोग करने की अनुमति देती थी।

उपभोक्ता समूह यूनाइटेड पॉलिसीहोल्डर्स के कार्यकारी निदेशक एमी बाख ने बताया कि इसका कारण यह है कि नियामकों को डर है कि परिष्कृत आपदा मॉडल का उपयोग करने वाले बीमाकर्ता ओवरचार्जिंग द्वारा यह बता सकते हैं कि कोई हिस्सा कितना खतरनाक है।

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लौरा ने कहा कि बीमाकर्ताओं को इस डेटा का उपयोग करने के तरीके के बारे में पारदर्शी होने की आवश्यकता है। यदि वे ऐसा नहीं करते हैं, तो विभाग के पास उनकी दर को “पंजा” देने का पूरा अधिकार है।

लौरा ने गुरुवार को एक संवाददाता सम्मेलन में कहा, “यह एक वास्तविक संकट है जिसमें हम हैं,” यह स्वीकार करते हुए कि राज्य का वर्तमान नियामक ढांचा इसकी वर्तमान जरूरतों को पूरा नहीं करता है और वास्तव में उपभोक्ताओं को नुकसान पहुंचा रहा है और विषय को जोखिम में डाल रहा है।

कैलिफ़ोर्निया तेजी से विकसित हो रहे जलवायु आपातकाल के साथ तालमेल बिठाने के लिए संघर्ष कर रहा है: घर के मालिक अपने घरों का बीमा कैसे कर सकते हैं जब वे वाहक को उच्च कीमतें चुकाना चाहते हैं और उस लागत को उपभोक्ताओं पर डालना चाहते हैं? लुइसियाना और फ़्लोरिडा जैसी जगहों पर भी ऐसी ही समस्याएँ हैं।

इन कदमों के साथ, कैलिफ़ोर्निया फ्लोरिडा बनने से बचने की कोशिश कर रहा है, जिसने हाल के कानून और दरों में बढ़ोतरी के परिणामस्वरूप अपने प्रीमियम में तेजी से वृद्धि देखी है। वहां के निवासी प्रति वर्ष औसतन $6,000 का भुगतान करते हैं, जबकि कैलिफ़ोर्नियावासी लगभग $1,300 का भुगतान करते हैं। लेकिन उद्योग समूहों का कहना है कि बड़ी आपदाओं की स्थिति में कैलिफ़ोर्नियावासियों को अधिक भुगतान करना पड़ता है, और उनके घरों की लागत आम तौर पर अधिक होती है।

वर्षों से, कैलिफ़ोर्निया के सांसदों का उद्योग के साथ धक्का-मुक्की वाला रिश्ता रहा है।

नियामक दरें नहीं बढ़ाना चाहते हैं और वाहकों को जटिल मॉडलिंग डेटा को अपने नीतिगत निर्णयों में शामिल करने देना नहीं चाहते हैं, लेकिन अधिक विनाशकारी और महंगी आपदाओं और पुनर्बीमा के माध्यम से खुद को बीमा कराने की उच्च लागत के साथ, वाहकों ने कहा है कि वे अब और अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। जब तक सरकार उन्हें अतिरिक्त शुल्क लेने और ये निर्णय लेने के लिए निजी कंपनियों को लाने की अनुमति नहीं देती।

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लॉरा ने 1988 से बाजार को ठीक करने का कदम तब उठाया है जब कानून निर्माता इस सत्र में नियमों में ढील देने और दरें बढ़ाने के लिए कोई समाधान निकालने में विफल रहे।

यह लहर प्रभाव बाजार को निचोड़ता है और अनिवार्य रूप से अधिक निवासियों को राज्य के बीमाकर्ता, कैलिफोर्निया फेयर प्लान के माध्यम से पॉलिसी प्राप्त करने के लिए मजबूर करता है। यह फ्लोरिडा, लुइसियाना और अन्य राज्यों में भी होता है।

अपने सुधार पैकेज के हिस्से के रूप में, कैलिफ़ोर्निया को अब बीमाकर्ताओं को “संकटग्रस्त क्षेत्रों में अपने राज्यव्यापी बाजार हिस्सेदारी का कम से कम 85%” लिखने की आवश्यकता होगी, जिसे लारा पहचानेगा; एफएआईआर योजना में पॉलिसीधारकों की संख्या कम करें और उन्हें निजी वाहक के अंतर्गत वापस लाएं; और निष्पक्ष योजना से $20 मिलियन मूल्य के वाणिज्यिक और एचओए सुधार कवरेज को लागू करें।

गॉव गेविन न्यूसोम (डी) ने गुरुवार को एक कार्यकारी आदेश जारी किया जिसमें लौरा की योजनाओं को हरी झंडी दी गई, जिससे आयुक्त को उपभोक्ताओं के लिए कवरेज विकल्पों का विस्तार करने के लिए “आपातकालीन नियामक कार्रवाई” करने के लिए अधिकृत किया गया, विशेष रूप से बाजार को प्रतिस्पर्धी बनाए रखने के लिए कम सेवा वाले क्षेत्रों में, विभाग की दर अनुमोदन प्रक्रिया में सुधार किया गया। , और इसे विलायक रखें। अधिक लोगों को निष्पक्ष योजना से बाहर निकालें।

न्यूजॉम ने अपनी पंक्ति में उद्योग की कुछ चिंताओं का हवाला दिया, विशेष रूप से अरबों डॉलर से अधिक की चरम मौसम की घटनाओं, उच्च निर्माण मरम्मत लागत, वैश्विक मुद्रास्फीति और उच्च पुनर्बीमा प्रीमियम के लिए वाहक जोखिम।

हालांकि सरकार ने दरों में बढ़ोतरी को मंजूरी दे दी है, लेकिन वे इस बात से मेल नहीं खाते हैं कि उद्योग आपदाग्रस्त राज्य में व्यापार करने के बारे में क्या सोच रहा है। लॉरा ने अपनी गुरुवार की प्रस्तुति में कहा, पिछले 10 वर्षों में, गृहस्वामी बीमा कंपनियों ने “कैलिफोर्निया में राष्ट्रीय स्तर पर सबसे खराब प्रदर्शन किया है।”

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उद्योग समूहों ने कैलिफ़ोर्निया के कार्यों की सराहना की।

एपीसीआईए विभाग के उपाध्यक्ष डेनी रिटर ने कहा, “कैलिफ़ोर्निया की 35 साल पुरानी नियामक प्रणाली पुरानी, ​​​​जटिल है और उपभोक्ताओं और व्यवसायों को होने वाले विनाशकारी नुकसान को प्रतिबिंबित करने में विफल है क्योंकि अधिक निवासी मुद्रास्फीति, जलवायु परिवर्तन, चरम मौसम और जंगल की आग के प्रति संवेदनशील क्षेत्रों में रहते हैं।” राज्य सरकार संबंधों के अध्यक्ष ने एक बयान में कहा।

“आज आयुक्त द्वारा घोषित कार्रवाई बीमा बाजार की गिरावट को दूर करने के लिए कई आवश्यक कदमों में से पहला है।”

हालांकि बीमा आयुक्त का पैकेज एक महत्वपूर्ण कदम है, विशेषज्ञों का कहना है कि इसमें अभी भी कुछ प्रमुख तत्वों की कमी है। स्टैनफोर्ड वुड्स इंस्टीट्यूट फॉर द एनवायरनमेंट में जंगल की आग और बीमा विशेषज्ञ माइकल वारा ने कहा, एक बात के लिए, एफएआईआर कार्यक्रम “बड़ी मुसीबत में है”, और राज्य बीमाकर्ताओं द्वारा किए जाने वाले कवरेज की मात्रा को कम करने के लिए और अधिक प्रयास किए जाने की जरूरत है। त्वरित कार्रवाई की भी आवश्यकता है क्योंकि गृहस्वामियों को निर्माण अवश्य करना चाहिए संरक्षित क्षेत्र सरकार ने अग्निकांड रोकने की योजना को समर्थन दिया है

इस बारे में भी सवाल हैं कि लौरा और विभाग कितनी जल्दी कार्रवाई कर सकते हैं। आयुक्त ने कहा कि कार्यकारी कार्रवाई उनके विभाग को “तेज़ी से आगे बढ़ने और तात्कालिकता की भावना के साथ नियम निर्धारित करने” में सक्षम बनाती है।

उन्होंने कहा, वह चाहते हैं कि ये सभी सुधार दिसंबर 2024 तक लागू हो जाएं। लेकिन जैसा कि वारा बताते हैं, घर के मालिक आग के मौसम में हैं और अब गंभीर कार्रवाई की जरूरत है।

उन्होंने कहा, “यह एक आपात स्थिति है।” “लौरा को यह किस प्रक्रिया से मिलेगा? वह कितनी तेजी से ऐसा कर सकती है? इस सब में समय सबसे महत्वपूर्ण है।”